På Gaidar-forumets tredje dag, på panelen som ägnas åt finansiell kontroll och bankövervakning i den digitala staten, ersattes entusiasm för digitalisering och den kommande blockchainrevolutionen snabbt med en besvikelse av profetior.
Den dystra prognosen uttrycktes särskilt av Alexey Minin, verkställande direktör för Institutet för tillämpad dataanalys Deloitte. Han anser att det inte kommer att finnas några banker i deras nuvarande form i horisonten 2030.
Vid denna tidpunkt "kommer vi inte att behöva" i ett sådant antal finansiella mellanhänder för att tillhandahålla likviditet för företag, och de kreditinstitut som kommer att använda "goda algoritmer för dataanalys" och förstår riskerna för sina kunder bättre än andra kommer att gynna. Han anser att "konsolidering" av bankmarknaden är oundviklig, "vinnaren kommer att ta allt" och förlorarna måste lämna. Samtidigt, på grund av utvecklingen av digital teknik, kommer inte bara bankirer utan också revisorer och revisorer att behövas i sådana nummer.
Åtminstone de som arbetar i vanliga positioner och inte har unik kunskap.
Av deltagarnas ord i diskussionen följde det att ny teknik redan hade bevisat sin effektivitet i praktiken: de tillåter att analysera bankernas tillstånd mycket bättre än revisorerna gör.
Alexey Minin sade att modellen, byggd på grundval av öppen data på centralbankens webbplats och annan information från externa källor, utan någon insiderinformation, tillåter tre månader innan återkallandet av centralbankens licens att exakt förutsäga lämpligt beslut av tillsynsmyndigheten i 81% av fallen. Samtidigt, de fel som uppstår i programmet, förklarar han bland annat "på marknaden."
Som chefen för FBK Alexei Terekhov sade under diskussionen, med tanke på en så snabb utveckling av digital teknik, "blir medelpersonalen i denna del fullständigt kompromisslös och onödig." Inom en nära framtid kommer det att bli en hög efterfrågan på helt andra anställda - de så kallade "intellektuella revisorerna". Dessa unika specialister kommer att kunna "identifiera den verkliga världen med det digitala rymden."
Kampanjvideo:
Enligt chefen för Federal Treasury Roman Artyukhin ger teknik upphov till nya möjligheter för handledare, men ökar också kraven på kompetens kraftigt. Tatiana Blinova, revisor för räkenskapsavdelningen, sa samma sak. Enligt henne finns det redan ett stort behov av”universalsoldater”, det vill säga revisorer som, utöver sin huvudsakliga specialitet, har juridisk kunskap och känner till IT-teknik.
Uppkomsten av "siffror" på banker på marknaden har noterats under lång tid. Chefen för Sberbank, tyska Gref, sa att Google och Amazon blev konkurrenter för den största ryska banken, Sberbank, på grund av dessa företags intresse för finansiella tjänster.
”Vi måste vara lika beväpnade med teknik som dessa spelare är. Nästa år kommer vi att se olika finansiella organisationer för dessa teknikjättar i världen,”konstaterade Gref.
För att konkurrera med Google och Amazon kommer banker oundvikligen att behöva ändra sin utvecklingsmodell, automatisera många processer och sänka kostnaderna. Som ett resultat kommer funktionerna hos vanliga anställda att utföras av robotar.
Enligt Grefs prognos kommer bokstavarna i banken bokstavligen att ta över funktionerna i personliga finansrådgivare som svarar på typiska frågor från bankens kunder. Som chefen för den största banken noterade förra året fattas nu automatiskt 99% av kreditbesluten för individer.
Chefen för den analytiska kreditvärderingsbyrån (ACRA), Ekaterina Trofimova, noterade i en intervju under Gaidar-forumet att "öppenhet, arbetsformen" och anslutning till "mainstream" redan påverkar bedömningen av bankerna av kreditvärderingsinstituten.
”Det är bara så att omfattningen av detta fenomen inte har någon direkt inverkan på den ekonomiska profilen för ens stora aktörer som Sberbank. Men vi förstår att om två eller tre år kommer det att vara en grundläggande faktor i deras konkurrenskraft,”förklarade hon.
Enligt Trofimova krävs inga metodologiska förändringar. För faktiskt har nya termer dykt upp, men den allmänna trenden, som informatisering, att arbeta med data, har funnits under lång tid, och "finns redan i våra metoder."
Samtidigt måste stressen på grund av den snabba utvecklingen av ny teknik inom en snar framtid inte bara upplevas av bankanställda och revisorer. Experter noterade tidigare att på grund av automatisering kommer efterfrågan att falla på callcenterarbetare, kassörer, förare, revisorer och andra yrken som inte kräver höga kvalifikationer.
Till och med statsduma-suppleanter noterade oro i denna fråga. Leonid Levin, ordförande för State Duma Committee on Information Policy, Information Technology and Communications, sa att det är mycket viktigt för vårt land att ta bort arbetskraften av konstgjord intelligens. Enligt honom finns det mer än 1,5 miljoner säkerhetsvakter i Ryssland, förr eller senare kommer de att ersättas med ett automatiserat system, och 2% av landets arbetande befolkning kommer att stänk på marknaden.
Vladimir Gimpelson, chef för HMS Center for Labor Studies, försäkrar att det under år 2018 inte är troligt att ryssar är arbetslösa på grund av deras förflyttning av robotar. "Processen för storskalig robotisering av produktionen kommer att vara lång, på kort sikt, och ännu mer under det kommande året är det osannolikt att förväntas," säger han. Men oundvikligen kommer vissa yrken gradvis att dö, och vissa kommer att visas, samtycker experten.
Hur Blockchain kommer att ersätta banker och återförsäljare
Den nya tekniken skyddar dina pengaröverföringar från bedrägerier och gör att du kan kontrollera om den köpta bilen visar sig vara stulen. Det är ett sätt att kryptera elektroniska pengar och all information som ändrar verksamheten på samma sätt som el som bytte produktion för 100 år sedan.
Internethandel blir mer populär varje år, men hotet om hackerattacker och misstro mot partners hindrar den från att konkurrera med traditionella företag. Detta problem löses med en ny databasteknologi - Blockchain. Dessa databaser har inte ett enda kontrollcenter, operationer bekräftas av andra nätverksdeltagare, så de är immuna mot hackerattacker och gör att du kan kontrollera sanningsenheten för partnerinformation - detta är framtiden för online-handel. Top Lead-experter har förberett en artikel om Blockchains inverkan på ekonomin och vi tryckte om den här artikeln.
Blockchain är en ny typ av databaser utan ett enda centrum
Blockchain är en databas, det vill säga en elektronisk lagring av information, liknande poster i en Excel-fil. Till exempel registrerar bankdatabaser hur mycket pengar som finns i kontona, och polisdatabasen - vem och när överträdde reglerna. Principen är liknande här, bara till skillnad från traditionella databaser, i Blockchain lagras informationen inte i ett enda arkiv, utan registreras på varje dator som deltar i nätverket. Blockchain-tekniken registrerar transaktioner på ett sådant sätt att de inte kan raderas eller skrivas om senare, informationen uppdateras endast i följd. Därför skrivs uppgifterna som en kedja av uppdateringar, inte en tabell. Du deponerade 100 $ och ett datablock med denna information dök upp i databasen. Sedan skickade du $ 50 till någon och deponerade ytterligare 100 $. Men i det första blocket kommer informationen om hur mycket pengar inte kommer att ändras med 150 - två nya block med uppdateringar kommer att läggas till. Var och en av dem har sin egen kod som anger anslutningen till föregående och nästa block.
De så kallade gruvarbetarna samlar in och uppdaterar denna information - aktiva användare som tar emot avgifter för sitt arbete med Bitcoin-cybervalutan.
Blockchain-data kan inte förfalska
Det finns dagliga nyheter om att någon hackare har stulit pengar från bankkonton eller hackats till en kändis e-post. Detta beror på att informationen är lättillgänglig. Och Blockchain gör att stjäla information omöjlig. Om en hackare sätter in en falsk mellan de befintliga blocken kommer systemet att märka ersättningen - koden för det nya blocket kommer att skilja sig från andras sekvens. Ändringar i själva blocken påverkar också koden, och därmed märks eventuella ändringar omedelbart av gruvarbetarna. Det fungerar inte för att skriva över hela kedjan, eftersom Blockchain är en distribuerad databas och information lagras samtidigt på tusentals datorer. Även om informationen ändras på en, kommer andra användare att märka ersättningen - de har sparat originalinformationen.
Informationsskydd är särskilt viktigt för banker: de lagrar pengar i form av nummer i cellerna i databaser. Om en angripare ändrar denna information kan han stjäla pengar från konton eller störa banken.
Ny teknik gör det möjligt att överföra pengar utan mellanhänder
När en säljare och en köpare planerar att genomföra en transaktion letar de efter en mellanhand för att säkerställa avtalets integritet. Vid finansiella transaktioner agerar banken som mellanhand: den garanterar att pengarna inte går någonstans och går från betalaren till mottagaren. Banken utfärdar också en bekräftelse på betalningen - oavsett om det handlar om att betala en gasräkning eller köpa en fabrik. För att göra detta registrerar finansinstitut information om transaktioner i sina databaser. Vi använder deras tjänster eftersom det här är det mest pålitliga medlingsalternativet.
Men Blockchain datalagringsteknologi gör det möjligt att göra utan mellanhänder. Föreställ dig att du vill betala för en artikel från en onlinebutik och göra en överföring via Blockchain. En post kommer att visas i din datakedja att pengarna har överförts till butiken, vilket innebär att du har bekräftelse. Pengaröverföringen "ses" av alla nätverksdeltagare, och det kommer att återspeglas i uppdateringen av dina data. Under överföringsprocessen är det omöjligt att stjäla pengar eller radera en post, eftersom systemet är oskadligt att hacking. Butiken vet också att översättningen är verklig, för om du förfalskade ett block med data skulle systemet märka detta och ta bort den fiktiva posten. Allt är detsamma som i en bank, men du behöver inte betala en mellanhand för tjänster. Med detta tillvägagångssätt behövs inte banker, och med tanke på onlinehandelns ökande popularitet kan Blockchain bli en konkurrent till traditionella betalningssystem.
Blockchain tillåter verifiering av handelspartner och registrering av personuppgifter
I mars 2014 släpptes en ny version av Blockchain, som tillåter inte bara fixa betalningar, utan också spela in information. Det kan användas för att sammanställa öppna databaser - till exempel landkadaster eller registrera kontrakt online, eftersom en öppen databas låter dig kontrollera partnerinformation.
Det är också möjligt att registrera varor och andra värden i Blockchain. Till exempel skulle en köpare av en bil få en bildatabankod från säljaren för att säkerställa att bilen köptes lagligt, inte stulen, borgen, och så vidare. I dessa fall kommer Blockchain att ersätta tjänster från förmedlare, notarier och till och med myndigheter för företag. Men för att ersättningen ska vara likvärdig måste användarna vara säkra på att databasen innehåller all möjlig information.
Bankerna planerar också att utveckla en ny tjänst
Även om Blockchain är en av konkurrenterna till traditionella banker, har de investerat 850 miljoner dollar i denna teknik under de senaste två åren. Bankägare lockas av insynen i verksamheten, som kan övervakas av alla deltagare. En annan möjlighet är kundidentifiering och skydd mot hackerattacker. Bankerna skapade R3-bekymmer för att utveckla en separat blockchain-modifiering, vars uppgifter är konfidentiella för obehöriga användare. Statliga organ kan också använda Blockchain: nystartade företag skapar applikationer på grundval av dem för att registrera flyktingar och fastställa ägande av konstverk.
Blockchain kommer inte att ersätta Google
Förespråkare för den nya tekniken kallar det Googles ersättning, men Blockchain kommer inte att förändra hur människor söker information på webben. Vi kommer fortfarande att välja sanningsenlig information från strömmen av förfalskningar och overifierade data. Ja, Blockchain kan användas för att kontrollera sanningsenheten för någonting, men ingen kommer att reglera internet-encyklopedier och nyhetssajter på detta sätt, eftersom det är kommersiellt olönsamt. När allt kommer omkring bekräftar ingen översättningar av nyheter från engelskspråkiga medier med en notarie.
Blockchain kommer inte "ersätta staten" som förespråkare av denna teknik tror. När allt kommer omkring måste även lägenheter och bilar som köpts tack vare den nya databasen registreras hos myndigheter, men bankerna fungerar fortfarande officiellt. Men denna teknik är ytterligare ett steg mot det digitala tillståndet, eftersom det gör Internet-tjänster inte mindre tillförlitliga än traditionella. För Ukraina är Blockchain fortfarande exotiskt, men i vårt land är IT-sektorn väl utvecklad och problemet med Internetbedrägeri har inte lösts. Därför kan Blockchain i framtiden förändra ekonomin i vårt land. Ukrainare kommer att lita på onlinebutiker och elektroniska betalningssystem mer, eftersom den nya tekniken låter dig verifiera information och skyddar mot stöld av pengar, så populariteten för sådana tjänster kommer att öka. En ny marknad öppnas för IT-företag: utveckling av onlineplattformar,kan ersätta mellanhänder - till exempel för att bekräfta ägande av varor och författarskap.
Ny teknik tar alltmer plats i våra liv. När man startar ett företag vänder sig affärsmän ofta inte till banker och använder allt mer alternativa källor för att locka investeringar.
Vi pratar om en ICO - en analog av en börsnotering, endast för användning av cryptocurrencies. Detta är inte något superexotiskt sätt. Som nämnts ovan samlar många nystartade företag världen över pengar på detta sätt. Jag måste säga mycket pengar.
Den här metoden ser särskilt relevant ut när det gäller extremt höga räntor på lån. Styrräntan för Bank of Ryssland ligger nu på 9% respektive, lån från banker är ungefär dubbelt så dyra.
Om det fortfarande finns de som är skeptiska till utvecklingen av blockchain-teknik och cryptocururrency, kommer de troligen att behöva byta tankar.
Enligt grundaren av Waves-plattformen, Alexander Ivanov, har hela finansvärlden redan insett att cryptocurrency är en ny typ av finansiella instrument, relativt stabila och mycket lovande, till vilka medel kan överföras för ett eller annat syfte.
Det här är inte bara ord. Ett slående exempel är crowdfunding-investeringskampanjen ZrCoin samlade nästan 4 miljoner dollar för byggandet av en fabrik i Magnitogorsk. Från 11 till 25 maj samlades in 3,7 miljoner dollar med en plan på 3,5 miljoner dollar för att starta produktion av syntetiskt zirkonium. De insamlade medlen tillåter oss att lansera produktion med en kapacitet på 400 ton / månad 2018.
Tack vare blockchain-tekniken var det möjligt att locka finansiering på kort tid. Det djärva beslutet att erbjuda ett nytt investeringsverktyg, med stöd av den produkt som vi planerar att producera, möttes med intresse, sa Andrey Nikonorov, medstifter av ZrCoin.
Samtidigt meddelade kommissionären för skydd av företagarnas rättigheter under Rysslands president Boris Titov och grundaren av Waves blockchain-plattformen Alexander Ivanov skapandet av ICO-generatoren People of Growth.
Om ett verktyg fungerar och gör att du kan locka pengar måste det faktiskt utvecklas och investeras i. Världen förändras, du måste förändras med den.
Förresten, Boris Titov, i sin ekonomiska strategi "Strategi för tillväxt", presenterad för presidenten, ägnade mycket uppmärksamhet åt utvecklingen av digital teknik. Nu slutförs denna del av strategin. Det är mycket möjligt att världen kommer att förändras så snabbt att vi inte har tid att märka övergången till en ny etapp. En annan sak är att även om blockchain-tekniken ännu inte är så produktiv och inte kan tåla mycket stora volymer, förbättrar plattformsutvecklare sin utveckling varje dag, så framstegen kommer att synas mycket snart.
Waves är en decentraliserad plattform för crowdfunding och emission av digitalt värde. Krypto-plattformen syftar till att utfärda, handla och byta tillgångar / inhemska symboler på blockchain. En av huvudfunktionerna i projektet är dess fokus på användarvänlighet och massanpassning. Proof-of-Stake ska användas som en konsensusalgoritm. I juni 2016 slutförde Waves sin ICO, under vilken de samlade in mer än $ 16 miljoner. När det gäller crowdfunding-investeringar gick det in i de fem mest framgångsrika blockchainprojekten.
År 2026 försvinner bankerna på grund av utvecklingen av blockchain-teknik (blockchain, distribuerad databas - ca "Lenta.ru"). Detta uttalades av vice ordförande för Sberbank Andrey Sharov, rapporterar Rambler News Service.
”Om tio år är jag rädd för att det inte kommer att finnas några banker och jag kommer ingenstans att gå på jobbet. Nuförtiden utvecklas peer-to-peer-utlåningsplattformar aktivt (emitterar lån utan mellanhand hos en bank eller annan kreditorganisation - Lenta.ru-not), betalningsteknologier baserade på blockchain-teknik utvecklas,”citerar byrån honom för att säga.
Han erinrade om att Bank of England har skapat ett konsortium av 50 finansiella institutioner som helt bygger om blockchain-affärsmodellen.
Den 17 september 2015 sa chefen för Sberbank, tyska Gref, att blockchain-tekniken ger enorma möjligheter för ett säkert informationsutbyte. Enligt honom finns det expertförslag för att överföra hela registreringssystemet till blockchain-teknik - registrering av rättigheter, juridiska personer, rättigheter till fastigheter och så vidare. Gref medgav också att han äger bitcoins. Samtidigt klagade han över att cryptocurrency-kursen föll mer än rubelräntan.
Blockchain används som förvar med information om transaktioner med bitcoin cryptocurrency. Den registrerar alla rörelser i systemet. Tekniken kan också implementeras i bank - kryptoteknologi kan avsevärt minska tiden för stora transaktioner (emittera lån, handla aktier och så vidare). Enligt den spanska investeringsfonden Santander InnoVentures kommer investerare, tack vare blockchainen, att spara cirka 20 miljarder dollar per år genom att minska de tillhörande (mellanhand, reglerings-) kostnaderna i finansiella transaktioner.