Det är svårt att föreställa sig att de vanliga, "moderna" finansiella institutionerna och verksamheten fanns i många århundraden före vår era. Om hur systemet med skuldförhållanden verkade och utvecklades i antika Grekland, i materialet i tidningen "Budget".
Ugn i antika Grekland genomfördes av både rika individer bland politikerna och ägarna av utbytesbutiker (måltider), de så kallade måltiderna. Bland dem fanns ett ganska stort antal slavar som frigavs, som spelade rollen som förvaltare för de verkliga ägarna av sådana kontor. På grundval av måltiderna började kredit och andra tjänster utvecklas på skuldmarknaden, som med vissa reservationer kan betraktas som banker, och de gamla grekiska utbytesmåltiderna kan betraktas som föregångarna till bankerna i en senare tid. Förresten, moderna banker, härrörande från bytekontor i medeltida Italien, har gått samma sätt att utvecklas, och det grekiska ordet "måltid", översatt som "bank" på modernt grekiskt, och det italienska ordet "bank" betyder samma sak - ett bord eller en bänk i en gatupengar.
Aktiviteten av helleniska måltider och själva uppkomsten av måltider blev möjlig endast tack vare uppfinningen på 700-talet f. Kr. e. i den antika grekiska staden Lydia på Lilleasia, myntning av guld- och silvermynt. Denna uppfinning togs snabbt upp av andra grekiska stadstater, vilket ledde till utvecklingen av internationell monetär cirkulation, vilket krävde utbyte av ett mynt mot ett annat i kommersiella transaktioner. Antika grekiska banker, om du kan kalla dem det, växte direkt ur pengarcirkulationen. Utan tvekan antog de antika grekerna grunden till lagstiftningen och praktiken av skuldförhållanden från erfarenheterna från de mer avancerade civilisationerna i det forna öst, främst Babylonia och dess bankhus. De var också bekanta med utövandet av kommersiella och maritima utlåning som fanns i Mellanöstern och Nära öst,med arbetet i de babyloniska och fönikiska utbyteskontoren, som har varit utbyteskontor.
Det var emellertid de antika grekerna som lyckades gå mycket längre i utvecklingen av finansiella, betalnings-, insättnings- och kredittjänster som ett separat specialiserat verksamhetsområde. Grekiska livsmedelsbanker bildar en koppling mellan de gamla östernas skuld och rättsliga praxis och sedan Romerriket, som spriddes över antiken. Romarna antog i de antika grekiska kolonierna i Italien och Sicilien själva idén om monetär cirkulation och praxis att mynta mynt, grunderna i lagstiftningen som reglerar området för skuldförhållanden, den ursprungliga formen av kreditinstitut.
Aktiviteterna i de antika grekiska bankmåltiderna blev särskilt aktiva i slutet av det femte och det tidiga fjärde århundradet f. Kr. e. och spriddes till stora delar av befolkningen i alla grekiska städer. Måltidens huvudsakliga ekonomiska funktion var utbytet av pengar, eftersom varje grekisk stadsstat utfärdade sitt eget mynt. Börsen debiterades vanligtvis en provision på 5-6%, men det finns fall då det nådde 10 och till och med 25%. Pengarväxlare började förvandlas till de första bankirerna när de började göra pengaröverföringar, började ta emot kontantinsättningar för förvaring och upptäckte möjligheten att använda dessa medel för att låna ut till andra kunder. Till exempel förvarade fadern till den berömda grekiska oratoren Demosthenes insättningar i flera banker för 3 000 drakmer.
Från de insättningar som tillhandahölls för måltiderna och deras egna pengar bildades bankmjölns rörelsekapital. De största måltiderna förvandlades till kreditcentraler. Vissa insättningar var räntefria eftersom pengarna överfördes till måltiden, antingen för bättre bevarande eller för att dölja egendom från skatter. Naturligtvis lånade de till betydligt högre räntor, och denna skillnad stod för deras inkomst. Insättningar kan krävas efter utgången av den överenskomna perioden eller helt enkelt efter behov. Därför, i teorin, bör måltiden alltid ha reservfonder vid oförutsedd uttag av insättningar.
Från slutet av 500-talet f. Kr. e. att acceptera insättningar och emittera lån på grundval av detta blev den viktigaste ekonomiska funktionen för de första grekiska bank-måltiderna. Insättningar accepterades till 10%, lån emitterades med en högre ränta - från 10% till 33% i vissa fall. Under IV-talet f. Kr. e. 18% ansågs vara en ganska standardränta på lån. Lånen säkerställdes med säkerhet, fastighetslån och i vissa fall landpant.
Kampanjvideo:
På grundval av utbyte och lagring av pengar uppstod över tiden en överföring av pengar från en insättares konto till en annan. Enligt överföringar från den ateniska oratoren Isokrates "On måltider" bör pengar överföras endast genom måltider för att undvika faran som pengar kan utsättas för under transport med fartyg. De operationer som utfördes av de grekiska måltiderna var många, varierade och betydande i Greklands omfattning.
Den vanligaste finansiella och värdefulla verksamheten i Aten och andra kuststäder i Grekland var havslån, det vill säga utgivning av pengar för genomförande av sjöhandelsekspeditioner för säkerhet för varor eller ett fartyg, eller, i regel, båda. Det hände att havslån utfärdades under en mycket lång tid som var nödvändig för att segla till avlägsna länder, där försäljningen av varor var mest lönsam. Eftersom resor till sjöss, särskilt under kriget, var förknippad med stor risk krävde långivare mycket höga räntor. Det finns bevis på transaktioner där gäldenären åtar sig att betala borgenären 30% och 10% ansågs vara en ganska låg skattesats. Att resa till Bosporan sundet (den moderna Bosphorus) och tillbaka på krigstid gav pengar långivare 30%, under fredstid - 22,5%. Handelsresor till sjöss genomfördes minst två gånger om året, så en vinst på 100% per år från havslån var inte ovanlig.
Havslån utfärdades inte bara av professionella usurer, utan också av atener som bodde i Aten av utlänningar. Detta gjordes också av köpmän, tidigare köpmän som hade samlat kapital, personer speciellt ägnade åt kreditverksamhet, inklusive bankers måltider. Partnerskap mellan två eller flera personer har redan börjat bedriva utlåning. Samtidigt skickades som regel agenter (ofta från betrodda slavar) utomlands för att övervaka efterlevnaden av villkoren i avtalet. Gäldenärer uppfyllde ofta inte villkoren i avtalet, lurade fordringsägare, ändrade godtyckligt rutten och försäljningsställen för varor, doldade det verkliga beloppet för sålda varor mot villkoren för avtalet. Allt detta blev orsaken till frekventa rättegångar i Aten och andra grekiska stadstater.
Det antika Atenens rättssystem i banker var så väl etablerat att det förvandlade det till centrum för tidens internationella kommersiella och finansiella rättstvister. I Aten delades faktiskt bankförfarandet in i ett separat rättsligt förfarande. Vanligtvis var initiativtagarna till förfarandet måltiderna, i syfte att återlämna lånen med ränta. Detta gällde särskilt förfarandena”havslån”, där fall av bedrägeri och bedrägeri av borgenärer var särskilt ofta.
Det har funnits domstolar över återlämnande av insättningar av måltider. Inklusive personen som var involverad i en av dessa processer var den berömda och största måltiden av Athens Pasion. Sådana ärenden skulle avgöras inom högst 30 dagar för att undvika utdragna förfaranden och för att säkerställa återlämnande av medel eller försäljning av borgen så snart som möjligt. Syftet med denna snabba tvist var att skydda intressena för borgenärer som tillhandahöll sitt kapital för finansiering av kritisk ekonomisk verksamhet. Detta bekräftar vikten av kredit- och skuldrelationer för den grekiska ekonomin vid den tiden. De många tal från grekiska advokater, regeringsbeslut och förordningar som har kommit till oss och hänvisar främst till 400-talet f. Kr. e., introduceras till tvister i samband med avtal om sjöfartslån. Intressant nog fanns det inga juridiska tvister angående innehållet i själva kontrakten, eftersom de exakt definierade alla parternas rättigheter och skyldigheter, avtalet ingicks med vittnen och undertecknades av dem i två exemplar, medan en kopia ofta återstod hos bankmästaren, som spelade rollen som en notarie.
Betalningen av skulden, som ofta skedde genom medling av måltider, måste genomföras vid en viss tidpunkt, och för att säkerställa dess aktualitet utfärdades lånet alltid inte till en, utan åtminstone två personer under deras gemensamma ansvar och säkerhet. Dessutom var en av dessa personer tvungna att stanna kvar på platsen för att betala skulden, så att det alltid var möjligt att samla in både skuld och ränta från honom.
Sergey PAKHOMOV, doktor i ekonomi, professor i Moskva State University of Economics